央行近日发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),该意见稿一经发布就刷爆了朋友圈。既有网络大V铺天盖地而来的一顿骂声,也有为支付宝、微信支付叫屈伸冤,还有各路专家解释。总之,被外界称为“史上最严”的管理办法引发了社会极大争议。
那么,《征求意见稿》出台会对消费者及第三方支付机构产生什么样的影响?

【新规】非银行支付机构网络支付业务管理办法征意见

央行近日在其网站发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,向社会公开征求意见。 为规范非银行支付机构网络支付业务,防范支付风险,保护当事人合法权益,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《中国人民银行 工业和信息化部 公安部 财政部 工商总局 法制办 银监会 证监会 保监会 国家互联网信息办公室关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等规定,中国人民银行起草了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》。央行表示,如有意见或建议,可于8月28日前反馈。
以下为《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》全文:第一条 为规范非银行支付机构(以下简称支付机构)网络支付业务,防范支付风险,保护当事人合法权益…[阅读全文]
【解读】一、央行出奇招:第三方支付账户开户需用五种方式证明“你是你”
7月31日,央行发布公告,就《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《征求意见稿》)向社会公开征求意见。此文发布后引起轩然大波,网友不满情绪高涨,原因是日后申请账户和网络支付限额将面临诸多阻碍;第三方支付机构仍处于“敢怒不敢言”状态,诸多条款让他们不再“自由”。最令人惊异的一项条款是,如果你想拥有一个第三方支付账户,你可能需要用五种方式证明“你是你”…[阅读全文]
二、央行网络支付新规征求意见问题解答
《征求意见稿》中,央行不仅对网上支付金额做出限制,也对第三方支付账户的开立、转账等做出了明确规定。那么,新规一旦真正实施,个人客户的网络支付流程到底怎样?支付机构与互联网金融机构之间的关系如何?又将对当前的网络支付格局带来哪些影响?为帮助广大读者更直观理解央行新规,《每日经济新闻》记者打破常规,尝试用读图模式,对相关规定、条款释义、央行答记者问等核心内容进行剖析。…[阅读全文]
三、拆解央行第三方支付意见稿:如何核实身份界定限额
争论的焦点简单来说有两点:首先是身份核实。未来,综合类账户必须通过面对面完成身份核实或者通过五个(含)以上合法安全的外部渠道对身份基本信息完成多重交叉验证。消费账户需通过三个(含)以上、五个以下合法安全的外部渠道对身份基本信息完成多重交叉验证其次是支付限额。单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元;支付机构采用不足两类要素进行验证的交易…[阅读全文]

影响

意见或成第三方支付“紧箍咒” 对百姓生活影响几何?
日前,央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》引发热议。业内人士认为,意见稿或成第三方支付业务“紧箍咒”,而消费者却担心会平添诸多“麻烦”,便捷的支付服务还能便捷吗?
  对普通用户转账会增加多少“麻烦”?由于支付宝转账免费,常年在北京打工的小齐每月用支付宝给老家的爸妈打生活费,而征求意见稿让他有了些许担忧。“据说这个意见稿规定,转入账户仅限于本人同名银行借记账户,是不是以后我给爸妈打钱只能通过银行了,那可增加不少手续费呀。”小齐说…[阅读全文]
“最严监管规定”之下 第三方支付行业将加剧两极分化
近日央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,对第三方支付机构的账户管理、客户权益保护方面做出详细规定。业内人士认为,意见稿的初衷在于防范金融风险。随着技术的发展、行业的成熟,监管政策将与时俱进,在风险与创新之间取得新的平衡点。
  央行指出,意见稿的出台旨在规范非银行支付机构网络支付业务、防范支付风险、保护当事人合法权益。通观意见稿全文,核心在于规范第三方支付的“类存款”业务,提高账户的安全性…[阅读全文]

未来前景

被限额或致第三方支付沦为通道
央行相关人士回应称,5000元限额只是针对支付账户的扣款,而不针对银行账户,无论是单日消费…[阅读全文]
或将提升P2P平台资金安全
业内人士认为,新规一旦实施,将加速P2P行业洗牌,P2P平台将寻求银行托管资金,有利于保障…[阅读全文]

专家看法

程信怀看《非银行支付机构网络支付业务管理办法》
央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,简称《征求意见稿》,其对第三方支付机构的支付限额、开户门槛、验证方式都给予了从严规定。其中提出的五家机构交叉验证才能开户、首次网购超200元需网银验证、所有支付账户单日累计金额不超5000元等规定,引发了激烈的讨论。
众网友们对于“采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易,单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账…[阅读全文]
工商银行产品创新管理部总经理薛鸿健观点
工商银行产品创新管理部总经理薛鸿健表示,《管理办法》主要是对非银行支付机构的网络支付业务进行规范,但其中也涉及支付账户与银行账户的关系等问题,对此工商银行将认真进行研究,并将根据最终生效的管理办法依法合规开展相关业务。
薛鸿健说,金融实质是管理和经营风险的行业,服务效率与风险控制,服务的便捷性与安全性,始终是需要平衡的一对矛盾…[阅读全文]

结论

分析称意见稿是想让非银行支付机构回归当初发牌照时的初衷,服务于电商做小额、快捷的支付业务,不希望非银行支付机构的业务边界无限扩张。新规一旦实施,第三方支付开户难度将加大,目前,第三方支付企业支付宝腾讯等已积极回应新规,将会与央行保持紧密沟通。